Brand Finance has released its annual ranking of brand power in the banking sector which reveals significant brand valuation changes caused by the global economic recession. The world’s ten most valuable banking brands are (in US billions of dollars):

1. HSBC (28.47)
2. Bank of America (26.04)
3. Santander (25.57)
4. Wells Fargo (21.90)
5. Citi (14.36)
6. BNP Paribas (14.00)
7. Goldman Sachs (13.88)
8. Chase (13.40)
9. Bradesco (13.29)
10. Barclays (13.13)

Each brand has been accorded a brand rating: a benchmarking study of the strength, risk and future potential of a brand relative to its competitor set as well as a brand value: a summary measure of the financial strength of the brand.

In comparison with the 2009 survey, the most significant changes in the top positions of this new ranking concern the entry of the Barclays, Goldman Sachs and Bradesco brands – representing, for the first time, the presence of a Latin American bank in the list of the world’s ten largest – as well as the exit of American Express, ICBC and China Construction Bank, which fell, respectively, to the 11th, 12th and 13th positions.

According to the study, the market value of the 500 financial institutions surveyed reached US$ 6 trillion in 2010 – representing growth of 62% over the previous year; and their combined brand value rose by 49%, having totaled US$ 716 billion. On average, 12% of these banks’ market value is ascribed to their brands.

The survey shows that banking brands from the United States and Europe were the most affected by the global economic crisis, and therefore their presence among the world’s 500 most valuable brands has decreased. In the annual survey, there are 85 United States-based and 22 British brands, as against 95 and 24 in 2009, respectively. However, taking Europe as a whole into consideration, the number increased from 170 to 197 banking brands.

Banks in France, Spain and Switzerland have not been seriously affected by the economic crisis; however, banks in Brazil, China, India and Russia need to repair the damage to their brands.

While Bank of America remains top in the United States, HSBC retains its position as the most valuable banking brand in the world for the third year in a row, increasing in brand value by US $3.1 billion (12%).

Related Links
BrandFinance(r) Banking 500 [Date added : 15/02/2010 9:07:49 AM]

JAKARTA. Likuiditas yang berlimpah merontokkan bunga pinjaman semalam alias overnight di Pasar Uang Antar Bank (PUAB). Mengutip data Pusat Informasi Pasar Uang (PIPU), bunga overnight pada penutupan transaksi Selasa (24/6) sebesar 6,78%.

Ini merupakan rekor bunga overnight terendah sepanjang tahun ini. Sebagai perbandingan, bunga overnight di akhir 2008 sebesar 9,43%. Jika diukur selama bulan Juni saja, maka bunga overnight sudah turun sebanyak 0,58%. Bunga overnight per 1 Juni kemarin besarnya 7,36%.
Kepala Divisi Treasury

PT Bank OCBC NISP Tbk Suriyanto Chang membenarkan, penyebab penurunan bunga overnight adalah likuiditas yang semakin berlimpah. Alhasil, kini bank tidak terlalu bernafsu mencari dana segar dari bank lain.

Bank juga mulai percaya diri nasabah simpanan mereka tak berpaling ke bank lain, kendati bunga simpanan turun. “Ini semua bukti utama bahwa likuiditas mulai membaik,” tandas Suriyanto.

Kepala Treasury PT Bank Central Asia (BCA) Tbk Branko Windoe mengungkap hal senada. Namun, ia menilai, kepercayaan antar para bankir sebenarnya masih belum pulih benar. “Segmentasi pasar masih ada,” ujar Branko.

Saat ini, bank menempatkan likuiditas mereka yang berlebih di Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat utang Negara (SUN), ataupun instrumen lain yang faktor risikonya lebih rendah dibandingkan meminjamkan ke bank lain.

Hanya jangka pendek

Direktur Tresuri dan Internasional Bank BNI Bien Soebiantoro menambahkan, likuiditas yang sudah berlimpah saat ini hanyalah dana berjangka pendek.

Ini terlihat dari penurunan yang hanya terjadi pada bunga PUAB satu malam. Sedangkan bunga pinjaman berjangka satu bulan di PUAB masih tetap tinggi. “Segmentasi antar bank di PUAB masih terlihat untuk pinjaman berjangka satu bulan,” ujar Bien.

Bunga PUAB untuk pinjaman bertenor satu bulan pada penutupan Selasa (24/6) sebesar 7,4%. Bunga ini sedikit lebih rendah jika dibandingkan dengan bunga berjangka sebulan per awal Juni 2009, yaitu 7,53%.

Dyah Megasari KONTAN

JAKARTA. Bankir optimistis penyaluran kredit di semester kedua bakal semakin deras. Kesimpulan ini terlihat dari Rencana Bisnis Bank (RBB) yang sudah diserahkan ke Bank Indonesia (BI). Sejumlah bank menaikkan target penyaluran kredit mereka tahun ini.

Deputi Gubernur Bank Indonesia (BI) Muliaman D. Dadad menduga, para bankir berani menaikkan target pertumbuhan kredit karena penyaluran kredit di awal semester kedua cukup deras. “Nilai kredit baru sepanjang dua minggu ini mencapai Rp 7 triliun,” ujar Mulia-man, Selasa (24/6).

Direktur Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan BI Halim Alamsyah juga mencatat angka penyaluran kredit yang tinggi di bulan Juni. “Nilai per minggu mencapai Rp 3 triliun,” ujarnya.

Kendati penyaluran kredit baru semakin besar di awal Juni, namun ada juga bank yang bersikap konservatif. Mereka tidak mengutak-atik target penyaluran kredit dalam RBB. Sebab, mereka memperkirakan penyaluran kredit di semester kedua tidak signifikan.

Salah satu bank yang tidak mengubah target penyaluran kredit adalah Bank Mandiri. Bank yang memiliki aset terbesar di negeri ini, tetap menargetkan pertumbuhan nilai kredit di akhir 2009 sebesar 15%-18% dibandingkan dengan akhir 2008. Chief Financial Officer Bank Mandiri Pahala N. Mansyuri mengatakan, Bank Mandiri belum melihat kebutuhan mengubah target pertumbuhan kredit.

Pahala mengakui, jika melihat realisasi penyaluran kredit di triwulan I 2009, memang ada peningkatan. Di akhir 2008, nilai penyaluran kredit Mandiri Rp 158 triliun. Sedangkan pada akhir Maret 2009, nilainya naik menjadi Rp 160 triliun.

Tetapi jika mengingat mereka harus menyalurkan kredit kurang lebih Rp 24 triliun hingga akhir tahun nanti untuk mencapai target penyaluran kredit 15%, realisasi pada triwulan pertama tersebut terbilang kecil. “Makanya kami tidak mengubah target,” katanya.

Ada juga bank yang merevisi target kredit menjadi lebih kecil. “Kebanyakan bank kelas menengah. Tetapi jumlahnya tidak banyak,” ujar Muliaman.

Arthur Gideon

JAKARTA. Penyaluran kredit pada triwulan pertama 2009 lalu stagnan. Karenanya bank harus kerja ekstra keras agar bisa mencapai target pertumbuhan kredit yang tertuang dalam rencana bisnis mereka, yakni rata-rata 15%.

Direktur Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan Bank Indonesia (BI) Halim Alamsyah mengatakan, dalam perhitungan BI, jika industri perbankan ingin mencapai target pertumbuhan kredit sebesar 15% sepanjang 2009, maka, “Mulai saat ini bankir harus mengucurkan kredit rata-rata sebesar Rp 7 triliun per minggu atau minimal Rp 28 triliun per bulan,” kata Halim Kamis (18/6).

Angka ini memang jauh lebih berat jika dibandingkan dengan rata-rata pengucuran kredit sepanjang 2008. Tahun lalu rata-rata perbankan kita mengucurkan kredit Rp 15 triliun perbulan.

Yang membuat pengucuran kredit lebih berat lantaran pada triwulan pertama 2009 pengucuran kredit perbankan stagnan alias hampir tidak ada pertumbuhan. Jika melihat outstanding kredit dari Desember ke April 2009 justru turun hingga Rp 10,05 triliun.

Tetapi Halim percaya dan optimistis bankir dapat mencapai target tersebut. Pasalnya, dalam bulan Juni 2009 ini, perbankan sudah mengucurkan kredit sekitar Rp 3 triliun – Rp 4 triliun. Artinya, pertumbuhan kredit sudah tidak stagnan lagi.

Perkiraan BI, ke depannya penyaluran kredit bisa lebih besar lagi. Apalagi setelah proses Pemilihan Umum (Pemilu) selesai dan berakhir dengan damai. Maklum saja sebagian besar pengusaha sektor riil saat ini masih menunggu arah kebijakan dari pemerintahan hasil pemilu.

Bankir juga demikian. Mereka lebih nyaman menyalurkan kredit setelah pemilu aman dan mengetahui arah kebijakan pemeritah baru.

Arthur Gideon KONTAN

JAKARTA. Bank Indonesia konsisten menurunkan suku bunga. Ini terlihat dalam lelang Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dalam dua pekan terakhir. Rata-rata bunga SBI dalam lelang terus di bawah bunga acuan BI Rate yang kini sebesar 7%.

Misalnya dalam lelang Rabu (17/6), bunga SBI jangka waktu sebulan hanya 6,98%. Dalam lelang yang digelar pekan sebelumnya, bunga SBI sebulan hanya 6,96%.

Tapi, meski bunga SBI terus turun, para bankir masih tetap berminat menyimpan dana mereka di SBI. Buktinya, dalam lelang SBI kemarin, penawaran yang masuk mencapai Rp 31,57 triliun dan sebagian besar berasal dari bank. Tapi, BI akhirnya hanya menyerap dana Rp 21,53 triliun.

Bank-bank tampaknya masih membutuhkan SBI sebagai instrumen jangka pendek untuk manajemen likuiditas. Menurut Kepala Treasury PT BCA Tbk Branko Windoe, saat ini tak ada alternatif lain bagi bank untuk menempatkan kelebihan dana sementara sebelum mengalirkan ke kredit. “Jadi jumlah penempatan bank di SBI tidak tergantung bunga,” ujarnya (17/6).

Branko bercerita, dalam manajemen tresuri, penempatan dana bank di SBI tergantung pada jumlah likuiditas bank. Jika likuiditas banyak, bank akan menaruh dananya di SBI karena SBI merupakan instrumen jangka pendek yang bisa ditarik sewaktu-waktu saat dibutuhkan bank.

Tapi, agar ongkos bank ikut turun mengikuti penurunan bunga SBI, bank akan menurunkan bunga tabungan, giro, apalagi deposito. Dengan begitu, bank masih bisa menikmati selisih bunga dari hasil penempatan di SBI dan bunga kepada deposan mereka.

Tapi, penghasilan dari penempatan dana di SBI ini tidak menguntungkan. Bank akan lebih untung jika mengalirkan dana masyarakat ke kredit.

Arthur Gideon KONTAN

JAKARTA. Setelah Pemerintah berkali-kali meminta dan bank sentral berkali-kali pula memangkas suku bunga acuan BI Rate, akhirnya bank-bank mau juga menurunkan bunga kreditnya.

Setelah PT Bank Rakyat Indonesia Tbk dan PT BNI Tbk memangkas bunga kreditnya awal Juni lalu, kini giliran PT Bank Mandiri Tbk. Terhitung sejak 15 Juni lalu, Mandiri menurunkan bunga kreditnya sebesar 0,5%. “Penurunan ini berlaku untuk kredit baru dan kredit lama,” kata Direktur Utama Bank Mandiri Agus Martowardojo.

Agus menambahkan, sejak awal tahun Mandiri sudah tiga kali menurunkan bunga kredit. Kini suku bunga kredit mereka tinggal 11%-15%.

Sebelumnya, BNI telah lebih dulu memotong bunga kreditnya hingga 0,75% menjadi 10%-14%. Sedangkan BRI memangkas bunga kreditnya sebesar 1% menjadi 13%-14%.

Bank pelat merah lainnya, yaitu PT Bank Tabungan Negara (BTN) juga berencana akan menurunkan bunga kreditnya. “Kurang lebih turun 0,5%,” ujar Direktur Utama BTN Iqbal Latanro. Cuma, nasabah kredit BTN harus bersabar. Soalnya, bank yang banyak menyalurkan kredit kepemilikan rumah (KPR) ini baru akan menurunkan bunganya pada awal Juli nanti.

Bank swasta juga tidak mau kalah. PT Bank OCBC NISP Tbk misalnya, pada 22 Juni nanti akan menurunkan bunga kreditnya sebesar 0,5%. Direktur Utama OCBC NISP Parwati Surdjaudaja bilang, saat ini rata-rata bunga kredit NISP sebesar 12%-12,5%.

PT Bank UOB Buana justru sudah memangkas bunga kreditnya 1% sejak sepekan lalu. “Sekarang besaran suku bunga kredit sekitar 12%-14,5%,” ujar Direktur Bisnis UOB Buana Safrullah Hadi Saleh.

PT Bank Mega Tbk juga berencana menggunting bunga kreditnya sebesar 1%. “Kemungkinan Juli sudah turun,” ujar Direktur Ritel dan konsumer bank Mega Kostaman Thayib. Saat ini bunga kredit Bank Mega sekitar 13%-14%.

Semua bankir bilang, penurunan bunga kredit berlaku baik untuk kredit baru maupun kredit lama. Cuma, tentu harus menyesuaikan dengan kesepakatan yang dibikin antara bank dan nasabah. Kalau saat ini masih berlaku ketentuan fixed rate dalam perjanjian kredit, “Maka penyesuaian baru bisa dilakukan sesuai perjanjian,” kata Safrullah.

Dyah Megasari, Dessy Rosalina KONTAN

JAKARTA. Rupanya, likuiditas perbankan sudah mulai longgar sejak memasuki kuartal kedua lalu. Ini terlihat dari nilai transaksi di Pasar Uang Antar Bank (PUAB) yang per April 2009 mulai menyusut dari bulan-bulan sebelumnya.

Data Statistik Perbankan Indonesia (SPI) menunjukkan, nilai transaksi PUAB yang sejak awal tahun terus naik, mulai turun pada April 2009. Pada bulan pertama kuartal kedua itu, nilai transaksi PUAB hanya Rp 223,04 triliun. Ini lebih rendah Rp 13,87 triliun dibanding transaksi Maret yang sebesar Rp 236,91 triliun.

Hal ini menunjukkan, “Bank tak lagi mengandalkan dana dari bank lain, sebab likuiditas bank sudah mulai normal,” ujar Direktur Bisnis Bank UOB Buana Safrullah Hadi Saleh.

Kepala Treasury Bank BCA Branko Windoe juga punya pandangan sama. Seiring masuknya arus dana asing, maka likuiditas bank juga bertambah. “Bank tentu juga akan berpikir melakukan ekspansi penyaluran kredit,” katanya.

Branko juga melihat tingkat kepercayaan antar bank juga lumayan baik. Ini ditandai dengan turunnya bunga PUAB. “Jika transaksi turun tapi bunga tetap tinggi, itu berarti ketidakpercayaan antar bank masih tinggi,” ujarnya.

Yang menarik, data SPI memperlihatkan transaksi antar bank pada deposito (time deposit) tetap mengalami kenaikan yaitu dari Rp 20,04 triliun menjadi Rp 22,49 triliun. Ini terjadi karena, “Masih bank banyak melihat bunga deposito bank lain menarik,” kata Safrullah.

Sementara Direktur Ritel dan Konsumer PT Bank Mega Tbk Kostaman Thayib menilai, masih tingginya transaksi time deposit karena kebutuhan likuiditas dan kemampuan bank menyalurkan kredit berbeda-beda. Makanya, “Masih ada yang mengandalkan pasar antar antar bank untuk mendapat atau menyimpan dana meski porsinya tidak besar,” katanya.

Bunga PUAP akan terus turun

Para bankir optimistis kondisi PUAB ke depan akan semakin stabil. Menurut Safrullah jika aliran masuk likuiditas dana asing semakin deras, “Transaksi di PUAB juga akan stabil,” ujarnya.

Senada Branko memperkirakan, jika likuiditas perbankan terus cair, maka bunga PUAB akan semakin kecil.
Data Pusat Informasi Pasar Uang (PIPU) juga memperlihatkan, bunga PUAB memang sudah turun. Misalnya, pada penutupan pasar kemarin (17/6) suku bunga inter bank sebesar 6,87%. Ini sudah turun lumayan banyak ketimbang bunga inter bank pada awal Juni (1/6) lalu yang sebesar 7,23%.

Dyah Megasari KONTAN

JAKARTA. Penyusutan nilai kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) industri perbankan tak berlangsung lama. NPL kredit konsumsi, termasuk kredit kepemilikan rumah (KPR), kembali mengalami lonjakan.
Data Statistik Perbankan Bank Indonesia (BI) menunjukan bahwa NPL sektor ini kembali melonjak. Februari lalu NPL kredit konsumsi Rp 6,623 triliun, Maret menyusut kecil menjadi Rp 6,586 triliun, namun per April kredit konsumsi bermasalah naik 4,9% menjadi Rp 6.909 triliun.

Direktur Bisnis PT Bank UOB Buana Safrullah Hadi Saleh mengungkapkan, ada beberapa hal yang membuat KPR bermasalah meningkat. Pertama, gaji karyawan tidak naik sementara cicilan KPR yang harus mereka bayar semakin tinggi. “Itu menyebabkan kesulitan bagi mereka untuk membayar cicilan,” ujarnya, kemarin (15/6).

Kedua, banyak nasabah membatalkan pengajuan kredit Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau Kredit Pemilikan Apartemen (KPA). Padahal pengembang sudah terlanjur menyelesaikan proyeknya. “Penyebab ini lebih kecil menyumbang NPL ketimbang masalah pertama,” ujar dia.

Head Mortgage PT Bank Permata Tbk. Rosalia Abadi punya pendapat senada. Menurut dia kondisi ekonomi nasabah yang turun berandil besar pada membengkaknya potensi kredit macet. Jika terjadi kredit bermasalah, Bank Permata memilih melakukan pendekatan intensif atau merestrukturisasi kredit. “Cuma NPL KPR kami di bawah 1%,” ujar Rosalia.

Berbeda pendapat, Wakil Direktur Utama BCA Jahja Setiatmadja mengatakan, pasar kredit KPR cukup membaik seiring membaiknya kondisi perekonomian. Dia menduga, kenaikan NPL terjadi pada KPR yang sudah lama berjalan. “Saya yakin kecil kemungkinan kredit baru menyumbang kenaikan NPL,” ujar dia.

Pangkas bunga KPR

Meski KPR bermasalah di UOB Buana hanya 1%, UOB Buana akan mengurangi beban nasabah dengan memangkas suku bunga KPR. Bunga KPR di bank ini sekitar 10% hingga 11,5% per tahun.

BCA juga punya berencana menurunkan bunga KPR mulai bulan depan. Bunga KPR yang mereka pungut sekarang sebesar 14% per tahun akan turun menjadi 9,9% fixed untuk 1 dan 2 tahun pertama. “Tahun-tahun selanjutnya, nasabah bisa menikmati bunga 10,5%,” kata Jahja.

Dyah Megasari, Fransiska Firlana KONTAN